Usa, caos nel credito auto: i ritardi nei pagamenti superano il 50%
Secondo VantageScore, negli ultimi 15 anni i prestiti auto diventati i prodotti di credito al consumo più rischiosi a causa dell’impennata dei prezzi delle auto e dai tassi di interesse in aumento
«Stiamo assistendo a un aumento enorme del costo delle auto e delle spese legate al possesso di un veicolo», ha spiegato ai microfoni di Bloomberg Rikard Bandebo, capo economista di VantageScore . «Negli ultimi cinque anni, l’incremento è stato ancora più rapido».
Negli ultimi 15 anni i prestiti auto sono passati da essere i prodotti di credito al consumo più sicuri a configuarsi come i più rischiosi, con i ritardi nei pagamenti aumentati di oltre il 50%, spinti dall’impennata dei prezzi delle auto e dai tassi di interesse in aumento, secondo un nuovo studio.
Dal 2019, i prezzi delle auto nuove sono aumentati di oltre il 25%, superando in media i 50.000 dollari, secondo i dati di Cox Automotive. Nel terzo trimestre, la rata media per un’auto nuova era di 767 dollari al mese, e uno su cinque pagava oltre 1.000 dollari, secondo Edmunds.com. I tassi sui prestiti per auto nuove superano oggi il 9%, aggravando la crisi di accessibilità al settore automobilistico.
VantageScore: tutte le fasce di reddito in difficoltà
I consumatori di tutte le fasce di reddito faticano a sostenere le rate mensili delle auto, rileva VantageScore, società specializzata in credit scoring. Secondo VantageScore, le rate mensili delle auto crescono più rapidamente rispetto ai mutui.
«È un doppio colpo», ha sottolineato Bandebo. «Si subisce prima l’aumento del costo dell’auto e poi quello del finanziamento». Nessuna fascia di reddito è immune. I consumatori con punteggi creditizi buoni o quasi eccellenti stanno saltando le rate più rapidamente dei subprime, da quando tre anni fa le banche hanno inasprito i criteri di finanziamento per i prestiti più rischiosi. «Chi ha un reddito più alto tende a sentirsi autorizzato a comprare un’auto più costosa», osserva Bandebo.
Importo medio residuo dei prestiti auto in aumento del 57% dal 2010
Dal 2010, il saldo medio dei prestiti auto è cresciuto del 57%, superando tutti gli altri prodotti di credito. Per contenere la rata mensile, molti automobilisti stanno allungando la durata dei prestiti fino a sette anni o più, aumentando il numero di consumatori «sott’acqua», cioè che devono pagare un debito maggiore del valore dell’automobile.
La tendenza ai ritardi nei pagamenti difficilmente si invertirà, con i consumatori statunitensi che continuano ad acquistare camion e Suv sempre più costosi, e, allo stesso tempo, le case automobilistiche offrono meno modelli accessibili.
«I consumatori si trovano oggi in una situazione più precaria rispetto a quanto non fosse dall’ultima recessione», ha concluso Bandebo. «Negli ultimi anni abbiamo visto crescere il numero di persone che faticano a far quadrare i conti, e sembra che questa tendenza continuerà anche il prossimo anno».(riproduzione riservata)
