Npl, la Bce boccia l’Italia. Vigilanza preoccupata per le proposte legislative sui crediti deteriorati
La Vigilanza: siamo molto preoccupati per proposte che potrebbero danneggiare lo smaltimento dei crediti deteriorati. Intanto per il Fsb serve nelle crisi bancarie un backstop pubblico sulla liquidità
Dopo la bocciatura sulla tassa sugli extraprofitti delle banche, la Bce critica anche i provvedimenti allo studio in Italia sui crediti deteriorati degli istituti di credito. Ieri la Vigilanza si è detta «molto preoccupata per le proposte legislative che potrebbero compromettere l’efficace smaltimento degli npl», in un articolo firmato dal membro del consiglio di supervisione Elizabeth McCaul e dal direttore generale per le banche universali Korbinian Ibel.
Nel testo non sono citati singoli Paesi. Ma gli unici due Stati che stanno ragionando su modifiche regolamentari sono Cipro e Italia. Roma ha pensato a un provvedimento per consentire ai debitori di estinguere la posizione riconoscendo al servicer il 20% in più rispetto al prezzo d’acquisto dalla banca. Alla luce delle critiche degli operatori del settore, la proposta si è poi arenata. La premier Giorgia Meloni ha detto a settembre che il governo «ha parlato e sta parlando» sul tema dei crediti deteriorati ma «non ci sono provvedimenti in rampa di lancio».
La posizione della Vigilanza
Nei giorni scorsi il presidente della Vigilanza Andrea Enria aveva sottolineato sulla materia: «È importante evitare di danneggiare il buon funzionamento dei mercati secondari degli npl perché può avere effetti negativi sulla capacità delle banche di ripulire i bilanci e quindi di erogare credito». Perciò Enria, come riportato su MF-Milano Finanza del 28 settembre, aveva auspicato: «Spero che questo dibattito proceda con cautela».
Ieri la Vigilanza è tornata sul tema in modo più approfondito: «Invece di mettere a rischio i risultati faticosamente raggiunti in questo periodo di incertezza economica, dobbiamo continuare a rafforzare le normative che consentono di ridurre gli npl e prevenirne l’accumulo». Le famiglie e le pmi, ha rilevato Francoforte, «traggono vantaggio quando le banche sono in grado di mantenere i volumi dei prestiti e i bilanci sani. Questo sostiene la salute dell’economia».
In qualità di autorità di vigilanza, ha aggiunto la Bce, «prestiamo molta attenzione a qualsiasi sviluppo e proposta legislativa che possa vanificare i progressi compiuti. Quadri giuridici efficaci e processi rapidi sono una pietra miliare della capacità delle banche di ridurre con successo gli npl». Di conseguenza McCaul e Ibel si sono detti «profondamente preoccupati per le misure che potrebbero creare ritardi ingiustificati nei procedimenti legali e incidere sulla recuperabilità e sul valore degli asset. Continueremo ad opporci strenuamente e pubblicamente a qualsiasi iniziativa che possa minare l’attuale successo».
Il Fsb sulle crisi
Ieri intanto il Financial Stability Board (Fsb) è intervenuto sulla recente crisi di Credit Suisse osservando che il fallimento della banca svizzera ha evidenziato la necessità di «un efficace backstop temporaneo alla liquidità da parte del settore pubblico» e «prontezza operativa delle banche ad accedervi come ultima risorsa». Società e autorità dovrebbero inoltre «affrontare le questioni giuridiche nell’esecuzione del bail-in a livello transfrontaliero» e «comprendere l’impatto del bail-in sui mercati». Osservazioni che seguono rilievi in tal senso del Mef e della Banca d’Italia e che rappresentano una critica alla gestione delle crisi applicata finora nell’Ue. Il Fmi ieri ha invece chiesto stress test più severi e requisiti di capitale per il rischio di tasso. L’Eba ha osservato che «i benefici per le banche derivanti dall’aumento dei tassi si stanno stabilizzando». (riproduzione riservata)
