Anche i mutui sono pronti a fare la loro parte in materia di ambiente e di un approccio più green ai consumi. Il tema del resto si fa di giorno in giorno sempre più urgente e sentito come testimoniano l'ultimo G20 di Roma e la Cop26 di Glasgow dedicati appunto alle misure per contenere emissioni e ridurre l'impatto ambientale. Da qui l'iniziativa dei mutui, e anche dei prestiti, pronti a proporre tassi più agevolati a chi si indebita per una casa più green. «La domanda di questo tipo di prodotti del resto è letteralmente esplosa negli ultimi tempi», spiega Alessio Santarelli, direttore generale broking del gruppo MutuiOnline, «decuplicando i pochi punti percentuali di poco tempo fa. Da qui l'aumento anche dell'offerta, che oggi vede interessati tutti i principali gruppi bancari, e questo sia sui mutui a tasso fisso che su quelli indicizzati». Del resto i potenziali mutuatari in genere presentano un profilo di rischio inferiore rispetto agli altri, quindi è senz'altro una categoria di potenziali clienti di sicuro interesse per gli istituti di credito.
Che cosa offrono i mutui green? in sostanza uno sconto sul tasso di interesse, prima più esiguo, ora un po' più percepibile, per lo meno da quanto i tassi Irs sono leggermente aumentati. Attualmente lo sconto medio si aggira intorno ai 10-20 punti base per tutte le banche, ma c'è chi ha scommesso su questo per scalare la classifica dei prodotti più convenienti: i migliori cinque che compaiono nella graduatoria elaborata da Mutuionline sui mutui green non sono infatti gli stessi che vincono anche sui prodotti tradizionali. L'offerta migliore a tasso fisso è per esempio quella del Banco Bpm, con un Taeg dell'1%, istituto che invece non compare tra i primi cinque tra i prodotti tradizionali. Fanno eccezione Intesa Sanpaolo (10 centesimi di sconto pari a 6,5 euro) e Credit Agricole (24 centesimi, pari a 17 euro) che compaiono in entrambi i casi per quanto riguarda i mutui a tasso fisso, più Unicredit (-0,35%, pari a 24 euro di sconto) se si guarda al tasso variabile. Tradotto in cifre il risparmio non va oltre i 100-150 euro all'anno per un mutui da 160 mila euro e 25 anni di durata a tasso fisso, che arriva a qualche migliaio di euro a scadenza, e di oltre 250 euro per il variabile, con tutti i rischi che però comporta questa tipologia di tasso.
Per tutte le banche sono invece i medesimi i criteri di accesso al mutuo green. «Il primo è che si tratti di edifici in classe energetica A oppure B nel caso l'acquisto riguardi una casa di nuova costruzione», spiega Santarelli. «Se si prevedono invece anche lavori di ristrutturazione, è necessario che l'intervento consenta di fare il salto di almeno due classi energetiche, così come previsto per il Superbonus 110. Un'ulteriore caso riguarda l'accollo del mutuo del costruttore se si parla di una casa acquistata sulla carta. Attenzione però: non si tratta di condizioni aggirabili, nel senso che la banca verifica la rispondenza ai requisiti previsti, altrimenti niente sconto green».
Per chi esegue lavori di piccolo cabotaggio, o comunque di importo più limitato, inferiore a 70-75 mila euro, l'alternativa è ricorrere a un prestito. I tassi sono più elevati ma non è necessaria l'accensione di un ipoteca. Anche in questo caso le proposte green non mancano (anche se in realtà arrivano solo da Findomestic), e riguardano principalmente lavori di ristrutturazione per la casa, ma anche il mondo dell'auto, interessato dal green per quanto riguarda l'acquisto di veicoli elettrici . «In questo caso le differenze si fanno più tangibili, e anche più strettamente legate alla durata del finanziamento e al suo importo», prosegue Santarelli. «Entrambi i fattori alterano infatti il profilo di rischio del cliente, per cui la banca può modificare le condizioni anche di molto, specie quando si superano i cinque anni di durata». Sulla durata a 3 anni e 10 mila euro di finanziamento il tasso green migliore è quello di Findomestic, Taeg 5,48% contro il 5,71% applicato a un prestito tradizionale da Younited, con uno sconto di soli 35 euro a scadenza. Il risparmio diventa appena più percepibile su un prestito di 15 mila euro da restituire in 4 anni, con una differenza di 70 euro tra il migliore, sempre di Findomestic, e quello sempre di Younited. A 5 anni e 40 mila euro di prestito infine il miglior tasso, sempre di Findomestic, è del 5,48% contro il 5,90% di Unicredit, con un risparmio di 200 euro. (riproduzione riservata)
