Da centro di costo a motore di crescita: come può cambiare la tesoreria aziendale
La frammentazione dei flussi finanziari è un problema sempre più diffuso, secondo il report di Adyen e Boston Consulting. Una la sfida principale per il 48% dei cfo intervistati
In un contesto dove le aziende gestiscono decine di conti bancari e molteplici provider di pagamento, la frammentazione dei flussi finanziari è un vero freno alla crescita.
Il nuovo report congiunto di Adyen e Boston Consulting Group mostra come i cfo possano trasformare questa complessità in un’opportunità strategica, passando dall’ottimizzazione isolata della liquidità a una gestione integrata e data-driven dei flussi di cassa, capace di generare efficienza, trasparenza e vantaggi competitivi concreti.
Il costo della frammentazione
Basato su una ricerca condotta su quasi 300 cfo e responsabili della tesoreria di aziende in Nord America e in Europa, il report evidenzia che in media le aziende si trovano a gestire da cinque a sei relazioni bancarie e oltre 40 conti bancari distinti. A questo si aggiunge un ecosistema composto, in media, da 12 diversi provider di pagamento (sei per i pay-in e sei per i payout).
La frammentazione limita la liquidità disponibile, aumenta il fabbisogno di capitale circolante e frena i rendimenti sui saldi positivi e sulle disponibilità temporanee. Ciò riduce la flessibilità finanziaria e rallenta l’innovazione, con ripercussioni anche sulla customer experience.
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Il problema è particolarmente sentito a livello enterprise. Un’azienda su quattro ha difficoltà a ottimizzare la liquidità e il capitale circolante, mentre il 48% dei cfo ha considerato la visibilità e la previsione della liquidità data-driven come la principale sfida da affrontare.
Integrare e consolidare i rapporti bancari può aiutare a ridurre le commissioni di tesoreria, liberare risorse e capitale e consentire una gestione finanziaria più efficace nel tempo.
Incertezza e rischio
Il controllo operativo, che include l’approvazione dei pagamenti, l’esecuzione delle transazioni e la riconciliazione tra diversi sistemi, rappresenta la criticità più rilevante per i responsabili della tesoreria.
Nei modelli di business con cicli operativi brevi, la mancata sincronizzazione tra i tempi di pay-in e di payout aumenta l’esposizione al rischio e limita la capacità di ottenere rendimenti dal capitale circolante.
Questo aspetto è particolarmente sentito anche dai cfo, con il 18% che indica la rapidità dei flussi di pagamento in entrata e in uscita come la principale sfida da affrontare oggi. La complessità costringe i team di tesoreria a dedicare molto tempo ad attività manuali a basso valore aggiunto.
Secondo il report, il 10% del tempo viene speso per la visualizzazione dei conti, il 13% per la gestione dei rapporti bancari e oltre il 20% per la gestione di pay-in e payout. La semplificazione e il consolidamento dei sistemi di gestione finanziaria potrebbero ridurre drasticamente il tempo dedicato a queste attività.
«I responsabili della tesoreria stanno andando oltre l’ottimizzazione della liquidità come attività isolata: oggi puntano a migliorare l’intero flusso che va dai pagamenti in ingresso a quelli in uscita, mettendo al centro la customer experience. Questo cambiamento segnerà l'evoluzione della funzione finance», ha sottolineato Ethan Tandowsky, cfo di Adyen.
La semplificazione un’opportunità
Man mano che le aziende si espandono aumenta anche la complessità legata alla frammentazione dei flussi finanziari. Oggi si sta verificando un cambiamento strutturale, passando dalla frammentazione all’unificazione, dove la gestione integrata dei flussi di denaro rappresenta un vantaggio competitivo e una spinta verso la crescita, anziché un limite.
Sebbene gli intervistati riconoscano la necessità di disporre di diversi provider per soddisfare tutte le esigenze, il 74% afferma di voler adottare soluzioni di gestione finanziaria più integrate, in grado di coprire l’intero ciclo della liquidità.
La semplificazione è, dunque, la strada da seguire. Tra coloro che desiderano una soluzione integrata, l’88% è propenso a ridurre il numero di provider, consolidando i servizi rispetto a quelli attualmente utilizzati.
«La tesoreria aziendale sta vivendo una fase di grande cambiamento. Oggi abbiamo a disposizione provider affidabili, tecnologie all’avanguardia, infrastrutture di pagamento efficienti e una crescente volontà di integrare e migliorare la funzione finance. È il momento per i cfo di pretendere di più dalla propria tesoreria e dai partner che la supportano», ha commentato Stanislas Nowicki, managing director e partner di Boston Consulting Group. (riproduzione riservata)
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