Isybank taglia il traguardo dell’utile già nel primo esercizio di attività. La nuova banca digitale di Intesa Sanpaolo ha chiuso il 2023 con ricavi per 37,2 milioni, grazie soprattutto al contributo degli interessi netti che si sono attestati a 37,7 milioni. Decisivi sono stati soprattutto gli interessi maturati sui vendor loans in essere con la fintech Mooney Group, partecipata al 50%.
Le commissioni sono state negative per 600 mila euro, mentre i costi operativi si sono attestati a 11,1 milioni. Di questi i 2,9 milioni relativi al personale sono prevalentemente riconducibili ai dipendenti distaccati dalla capogruppo. Una voce importante sono stati anche i 7,4 milioni di spese amministrative, legate agli investimenti Ict e ai costi per service forniti da Intesa. Una voce residuale sono stati infine i 700 mila euro di ammortamenti. Il conto economico si è chiuso così con un utile di 5,1 milioni.
Lo stato patrimoniale si compone invece di un attivo totale di 2,37 miliardi di cui 1,7 miliardi di finanziamenti verso banche, 280,3 milioni di crediti verso clientela, partecipazioni per 161,6 milioni (costituite dal 50% di Mooney Group e dallo 0,01% di Bancomat) e da cassa e disponibilità liquide per 186,7 milioni. Sul lato del passivo si trovano invece un patrimonio netto per 384,9 milioni e debiti verso clientela per 1,95 miliardi.
Isybank è nata a inizio 2023 nell’ambito delle iniziative principali del piano di Intesa. A fornire il veicolo è stata Banca 5, l’istituto comprato dalla Ca’ de Sass nel 2016 (quando ancora si chiamava Banca dei Tabaccai) e poi ridisegnato per dare vita alla prima banca italiana di prossimità.
Nell'ambito del progetto, Banca 5 è stata individuata come legal entity per realizzare la nuova digital bank, cioè appunto Isybank. Alla guida del nuovo istituto è andato l'ex fondatore e ceo di Hype (Banca Sella) Antonio Valitutti, mentre la presidenza è stata affidata a Mario Boselli (presidente onorario Camera Nazionale della Moda Italiana). Nella fase di lancio sono stati stanziati investimenti per 650 milioni di cui 128 milioni per il 2022 e 152 milioni per il 2023.
Ad oggi Isybank ha superato quota 450 mila clienti, di cui 100 mila acquisiti direttamente sul mercato, con una crescita che procede al ritmo di circa 500 nuovi clienti ogni giorno. La strategia punta a coniugare tecnologia e fattore umano, quest’ultimo rappresentato dai circa 3.000 gestori, presenti nelle 65 filiali digitali su tutto il territorio nazionale.
L’obiettivo annunciato dal ceo Carlo Messina a margine della presentazione del bilancio 2023 è acquisire un milione di nuovi clienti entro il 2025. Sotto il profilo tecnologico invece l'intenzione è quella di estendere la piattaforma core banking di Thought Machine (la fintech con sede a Londra e uffici regionali a New York, Singapore e Sydney, con cui la banca si è alleata in ambito digitale) all'infrastruttura del gruppo.
Non sono mancati gli incidenti di percorso. In particolare nell’autunno scorso l’Antitrust ha aperto un’istruttoria sul trasferimento della clientela nella nuova banca digitale dopo aver ricevuto 2.000 segnalazioni. A seguito di questo intervento le modalità di passaggio della clientela su Isybank sono stati rivisitate, con l’estensione del termine per autorizzare i trasferimenti. (riproduzione riservata)
