Facebook alle banche: dateci i vostri dati, vi forniremo i nostri utenti

Facebook vuole i vostri dati finanziari. Il gigante dei social media ha chiesto alle grandi banche statunitensi di condividere informazioni finanziarie dettagliate sui loro clienti, tra cui le transazioni con carta e i saldi dei conti correnti, nel quadro di uno sforzo destinato a offrire nuovi servizi ai propri utenti.

Facebook vuole essere sempre più una piattaforma dove le persone comprano e vendono beni e servizi, oltre a connettersi con gli amici. Lo scorso anno l'azienda ha chiesto a JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citigroup e U. S. Bancorp di poter discutere di potenziali offerte da inserire su Facebook Messenger per i clienti della banca, secondo fonti a conoscenza della questione. Facebook ha presentato una funzione che mostrerebbe ai suoi utenti i loro saldi del proprio conto corrente. Lanciando anche alert con segnalazioni di frode, secondo le fonti del WSJ.

La riservatezza dei dati è un punto fermo nelle conversazioni delle banche con Facebook. I colloqui si svolgono in un momento in cui Facebook è alle prese con le indagini sui suoi legami con la società di analisi politica Cambridge Analytica, che ha avuto accesso ai dati di ben 87 milioni di utenti di Facebook senza il loro consenso. Una grande banca statunitense, la Jp Morgan, si è ritirata dai colloqui proprio a causa di problemi di privacy.

Facebook ha riferito alle banche che le informazioni aggiuntive sui clienti saranno utilizzate per offrire servizi che potrebbero invogliarli a passare più tempo su Messenger, secondo le fonti del WSJ. L'azienda sta cercando di rendere più profondo il coinvolgimento degli utenti, dopo che la sua capitalizzazione di borsa è scesa di 120 miliardi in un giorno a causa del rallentamento del tasso di crescita del fatturato.

Facebook ha dichiarato che non utilizzerà i dati bancari per scopi pubblicitari e che non li condividerà con terzi. "Non utilizziamo i dati di acquisto da banche o società di carte di credito a scopi pubblicitari ", ha detto la portavoce Elisabeth Diana. "Inoltre, non abbiamo rapporti speciali, partnership o contratti con banche o società di carte di credito per utilizzare i dati di acquisto dei loro clienti per annunci pubblicitari".

Le banche sono sotto pressione per costruire relazioni con le grandi piattaforme online, che raggiungono miliardi di utenti e stimolano una quota crescente di acquisti e transazioni online. Stanno anche cercando di raggiungere più utenti digitalmente. Molti faticano ad ottenere più spinta dai pagamenti in mobilità.

Dall’altro canto esitano a cedere troppo controllo a piattaforme di terze parti come Facebook, preferendo mantenere i clienti sui propri siti web e le proprie applicazioni.

Come parte degli accordi proposti, Facebook ha chiesto alle banche informazioni su dove i suoi utenti fanno acquisti con le loro carte di debito e di credito al di fuori di quelli operati con Facebook Messenger, riportano le fonti del WSJ. Messenger ha circa 1,3 miliardi di utenti mensili attivi, secondo quanto dichiarato dal Chief Operating Officer, Sheryl Sandberg il mese scorso.

Anche da Google di Alphabet e Amazon.com sono pervenute alle banche offerte del genere, ovvero il condividere i dati unendo le rispettive forze al fine di fornire servizi bancari di base su applicazioni vocali come Google Assistant e Alexa, secondo altre fonti a conoscenza dei colloqui.

"Come molte aziende online, parliamo regolarmente con le istituzioni finanziarie su come migliorare le esperienze commerciali delle persone, come per esempio consentire un migliore servizio clienti", ha detto la Diana. "Una parte essenziale di questi sforzi consiste nel mantenere sicure le informazioni delle persone".

Facebook ha assunto una posizione pubblica più dura sulla privacy dopo il frastuono di Cambridge Analytica. Un team per la privacy dei prodotti ha annunciato nuove funzionalità come "clear history", che permetterebbe agli utenti di impedire che il servizio raccolga i dettagli della loro navigazione fuori da Facebook. Inoltre si sta inoltre adoperando per avvertire gli utenti delle loro impostazioni in materia di privacy.

Ciò non ha attenuato le preoccupazioni circa le pratiche sulla privacy di Facebook. I manager delle banche interpellate da Facebook sono preoccupati per l'ampiezza delle informazioni richieste, anche se ciò significa, in caso di diniego, essere assenti sulle piattaforme utilizzate dai loro clienti. Ai quali verrebbe chiesta un’esplicita richiesta di autorizzazione all’utilizzo di questi dati (opt-in) per i servizi di Facebook proposti, ha detto l'azienda in una dichiarazione il 6 agosto.

JPMorgan non sta "condividendo i dati delle transazioni off-platform dei nostri clienti con queste piattaforme, e ha dovuto dire no ad alcune richieste ", ha detto il portavoce Trish Wexler.

Le banche considerano l’e-commerce da mobile come una delle loro maggiori opportunità, ma sono ancora in ritardo rispetto alle aziende tecnologiche come PayPal e Square Inc. Anche i clienti si sono mossi lentamente; molti americani preferiscono ancora usare le loro carte di credito tradizionali, insieme a contanti e assegni.

Nel tentativo di competere con Venmo di PayPal, un gruppo di grandi banche l'anno scorso aveva collegato le rispettive applicazioni smartphone alla rete di trasferimento di denaro denominata Zelle. Finora i risultati sono stati contrastanti: l'utilizzo è aumentato, ma molte banche non sono ancora presenti sulla piattaforma.

Negli ultimi anni, Facebook ha cercato di trasformare Messenger in un hub per il servizio clienti e il commercio, in linea con una tendenza più ampia tra i servizi di messaggistica mobile.

Una partnership con American Express consente agli utenti di Facebook di contattare il personale della società emittente della carta. L'anno scorso, Facebook ha concluso un accordo con PayPal che permette agli utenti di inviare denaro tramite Messenger. I titolari di carta Mastercard possono effettuare ordini online presso determinati esercenti tramite Messenger utilizzando il portafoglio digitale Masterpass. (Un portavoce di Mastercard ha dichiarato che Facebook non vede le informazioni della carta.).