La Bce rialza i tassi di 25 pb: cosa cambia per i mutui degli italiani
Mutui, come cambiano le rate con il nuovo rialzo dei tassi della Bce. Ecco le migliori offerte
Le rate dei mutui a tasso variabile salgono di quasi il 60% rispetto a giugno 2022. I futures sull’Euribor prevedono che l’indice a tre mesi raggiunga il picco a settembre per poi scendere | IL VIDEO La Bce rialza i tassi di 25 pb: cosa cambia per i mutui degli italiani
L’impennata delle rate dei mutui a tasso variabile corre in parallelo al rialzo dei tassi di interesse da parte della Banca Centrale Europea. Nonostante l’inflazione stia pian piano scendendo, Francoforte continua a mostrarsi convinta che la stretta monetaria sia la scelta giusta nella lotta all’inflazione e nella riunione di giugno ha nuovamente optato per un rialzo dei tassi di altri 25 punti base portandoli al 4%. L’aumento avrà l’ennesimo impatto sui mutui e sui prestiti di imprese e famiglie.
Le rate dei mutui a tasso variabile salgono di quasi il 60%
Le simulazioni di Facile.it parlano di incrementi delle rate di quasi il 60% rispetto allo scorso anno, quelle di Mutuionline.it vedono l’incremento superare il 70% in circa un anno e mezzo mentre la Fabi vede i tassi sui nuovi mutui variabili anche oltre il 6%.
Procedendo per passi, secondo gli ultimi calcoli di Facile.it, l’aumento dei tassi di Francoforte potrebbe portare le rate del mutuo variabile preso in esame a salire di quasi il 60% rispetto alla rata dello scorso giugno. Considerando un mutuo a tasso variabile di importo pari a 200 mila euro da rimborsare in 25 anni sottoscritto un anno fa, la rata mensile potrebbe passare da 1.131 euro di giugno 2023 a 1.160 euro nei prossimi mesi, con un aumento di quasi il 60% rispetto alla rata iniziale (giugno 2022). Prendendo in analisi un importo più basso, pari a 160 mila euro e rimborsabile in un arco di tempo più lungo di 30 anni, Mutuionline.it stima che in circa un anno e mezzo la rata del mutuo è cresciuta del 67%. Con il nuovo rialzo di giugno l’incremento supererà anche il 72% con una rata che potrebbe essere più alta di circa 339 euro rispetto a gennaio 2022.
Guardando i futures sull’Euribor, questi prevedono che l’Euribor a tre mesi raggiungerà il suo picco a settembre 2023, con una rata che, per un mutuo di 200 mila euro a 25 anni, salirebbe a 1.180 euro e un tasso intorno al 5,1%. Dopo settembre, sempre secondo le aspettative, il trend dovrebbe finalmente invertirsi e i tassi iniziare a calare tanto è vero che le quotazioni di giugno 2024 stimano l’Euribor a tre mesi intorno al 3,42%.
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Il tasso fisso e le surroghe
Per chi invece ha sottoscritto un mutuo a tasso fisso, la rata resterà invariata. L’offerta sarà diversa, invece, per i nuovi mutuatari. In questo caso, quale tasso conviene sottoscrivere? Secondo le simulazioni di Facile.it, prendendo in considerazione un mutuo da 200.000 euro in 25 anni al 70%, i migliori tassi fissi (Tan) disponibili online oggi partono dal 3,55%, corrispondenti ad una rata di 1.007 euro, mentre per un mutuo variabile la migliore offerta parte da un Tan di 4,20 % (rata di 1.078 euro).
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Da Crif, l’executive director Simone Capecchi spiega che «Il continuo rialzo dei tassi di interesse da parte della Bce ha portato nel mese di maggio a contrarre la domanda di mutui immobiliari del -24,4% rispetto al corrispondente mese del 2022. Dobbiamo sempre tener conto del fenomeno delle surroghe, che nel primo bimestre dell’anno ha subito una flessione del 34,7%, mentre i nuovi mutui erogati si sono contratti del 20,8%. Inoltre, se ne osserviamo l’importo medio, notiamo che l’atteggiamento prudente di chi li sottoscrive si ripercuote anche sull’ammontare complessivo richiesto, che si contrae del -2,4% rispetto allo stesso periodo del 2022, per un valore medio pari a 143.390 euro». «Tuttavia, va anche detto che era parecchio tempo che i tassi dei mutui erano estremamente bassi e forse ci eravamo abituati molto bene, con tassi dell’1% o addirittura sotto. Questa però non è una situazione che poteva durare all’infinito. A sostenere la domanda sono attualmente soprattutto le fasce più giovani, che appaiono meno scoraggiate e considerano ancora la casa ancora come un investimento primario per loro. Non a caso, le domande si concentrano tra gli under 34 (30,1%), oppure tra i 35-44 anni (31,2%)», prosegue Capecchi.
Le migliori offerte di mutui anche per gli under 36
Se consideriamo un mutuo a tasso fisso dell’importo medio di 160 mila euro, per un indipendente di età superiore ai 36 anni, secondo le analisi di Mutuionline.it, la migliore offerta è quella di Bper Banca, che offre un tasso del 3,75% con una possibile rata che si aggirerebbe intorno ai 948 euro. Qualora il sottoscrivente avesse un’età inferiore ai 36 anni invece, la migliore offerta attuale, secondo gli esperti è quella di Crédit Agricole con un tasso del 3,43% e una possibile rata mensile da 922 euro.
Guardando le migliori offerte a tasso variabile invece, per un mutuo che rimane su un importo pari a 160 mila euro per un sottoscrivente sopra i 36 anni, l’offerta più valida è quella della Bcc di Milano che offre un tasso intorno al 4,3% e una possibile rata mensile di 974 mila euro. (riproduzione riservata)
