AI e super agenti: il futuro della distribuzione assicurativa in Italia
Il settore assicurativo è tra i più impattati dall’AI. Che può potenziare il ruolo dei consulenti aumentando produttività e qualità dei servizi. Il 7 ottobre a confronto le strategie dei top ceo delle compagnie
Le nuove tecnologie stanno potenziando la capacità commerciale di assicurazioni e banche che, grazie in particolare all’intelligenza artificiale generativa, sono oggi in grado di fare molto di più e meglio, ottimizzando i processi e aumentando la qualità dei servizi forniti ai clienti. I canali fisici, che restano centrali nella distribuzione assicurativa, grazie all’AI generativa, sono pronti a trasformarsi in «super agenti», protagonisti di una nuova rivoluzione che promette di trasformare il settore assicurativo più di altre industrie.
Super poteri agli agenti
«I dati del settore evidenziano la continua e rinnovata centralità della figura dell’agente di assicurazione nel modello distributivo delle compagnie. Gli agenti hanno dimostrato di essere determinanti durante la pandemia, mantenendo salda la relazione con i propri clienti e ora, con la ripresa dell’industria, stanno tenendo salda la propria market share pronti a vedersi ulteriormente accrescere il ruolo grazie alle nuove tecnologie», spiega Daniele Presutti, senior managing director di Accenture anticipando i temi che saranno al centro della XXV edizione dell’Insurance Day che il 7 ottobre vedrà confrontarsi gli amministratori delegati, i direttori generali e i top manager delle principali assicurazioni.
L’evento, organizzato da MF-Milano Finanza, in collaborazione con Accenture, sarà trasmesso in diretta tv di Class Cnbc, in streaming su milanofinanza.it. italiaoggi.it e in diretta di Linkedin di MilanoFinanza. L’Insurance Day aprirà la settima edizione del Milano Festival delle Assicurazioni e della Previdenza, tre giorni di appuntamenti che si chiuderanno giovedì 9 ottobre dedicati ai protagonisti del settore assicurativo e previdenziale.
Mercato in salute
Le previsioni sui trend economici del settore stimano una crescita dei premi complessivi nel 2025 dell’8,1% rispetto all’anno 2024, a 182 miliardi, spinti sia dal ramo Vita sia da quello Danni. Il primo dovrebbe arrivare a oltre 129 miliardi, con un incremento dei premi dell’8% mentre il comparto Danni dovrebbe raggiungere i 21,3 miliardi nel settore auto (+8,2%) e i 31,3 miliardi in quello non auto (+8,7%). «Un settore, quest’ultimo che, sta registrano negli ultimi anni una crescita sostenuta e costante.
L’Italia sta finalmente iniziando a colmare la sua storica sottoassicurazione rispetto ad altri Paesi europei», sottolinea Presutti, con i premi Danni che oggi sono arrivati a rappresentare l'1,9% del prodotto interno lordo rispetto all’1,2% del passato. L’incremento dei volumi di attività delle compagnie è anche sostenuto da un aumento della redditività.
Il combined ratio nel ramo Danni, che misura il rapporto tra sinistri e costi rispetto ai premi incassati si è collocato nel primo semestre del 2025 al 91,8%. Un dato che evidenzia ottimi margini di guadagno per le assicurazioni che nel 2023, quando l’indice era arrivato a superare il 104% a causa di 6 miliardi di sinistri per le catastrofi, avevano invece subito perdite con le uscite che avevano superato le entrate.
- Leggi anche: Consob: l’AI utile per la vigilanza sui mercati ma solo al servizio della valutazione umana
Anche nel ramo Vita il primo semestre del 2025 si è caratterizzato per un ritorno a flussi netti positivi, tra nuove sottoscrizioni e riscatti, pari a 2,8 miliardi, dopo i deflussi di 3,3 miliardi del 2024 e di 21,9 miliardi del 2023, per la concorrenza subita dalle polizze da altri prodotti a maggior rendimento. «In questo scenario di crescita gli agenti hanno tenuto salde le proprie quote di mercato, protagonisti in particolare nel ramo Danni, con il 72,9% dei premi distribuiti che vengono intermediati da loro e quasi il 14% del Vita dove il ruolo principale è delle banche, con il 56%».
Ora, grazie alle nuove tecnologie, «potranno trasformarsi in super agenti, con l’intelligenza artificiale generativa che potrà moltiplicare le loro competenze», spiega Presutti, e «non si tratta semplicemente di agenti umani supportati da strumenti digitali ma di un nuovo modello in cui persona e algoritmi collaborano in modo complementare».E non è solo l’offerta a cambiare, ma anche la domanda. Secondo un recente report di Accenture l’AI generativa è già diventata un compagno fedele cui chiedere consigli per gli acquisti.
Le enormi potenzialità
L’industria assicurativa è pronta a fare da apripista nell’innovazione tecnologica, e sarà tra quelle più impattate dalle potenzialità offerte dall’AI generativa che ha già iniziato ad avere effetti benefici nel post vendita e nell’assistenza: dalla gestione delle frodi, alle denunce dei sinistri. «Ancora limitato è invece l’utilizzo nel marketing e nella distribuzione ed è proprio in questo ambito che il ruolo della AI generativa potrà avere un impatto dirompente per l’industria», conclude Presutti, «consentendo per esempio una profilazione dei clienti più accurata e campagne iper personalizzate e non è più una promessa futura ma una risorsa già in campo che richiede nuove competenze e giovani talenti che l’industria dovrà riuscire ad attrarre». (riproduzione riservata)
