Lo studio There's an App for That: Goal-Setting and Saving in the FinTech Era, realizzato da Gimme5 in collaborazione con University of Melbourne e Georgetown University, ha confermato come il goal setting, la fissazione di un traguardo, incrementi l'effettivo tasso di risparmio di quasi il doppio (+91%). Come spiega Giuseppe Codazzi, project manager di Gimme5, fintech per la gestione del denaro che permette di mettere da parte piccole somme attraverso smartphone e di investirle in un fondo comune basandosi sul principio dell'investimento per obiettivi: ogni utente può impostarne da uno a cinque.
Domanda. Quali sono i vantaggi di investire per obiettivi?
Risposta. Data la naturale avversione umana al rischio, investire al solo scopo di ottenere rendimento potrebbe portare scarsi risultati, mentre avere in mente obiettivi concreti aiuta a identificare strategia e strumenti più adatti. Per fare un esempio, l'obiettivo viaggio richiederà uno strumento diverso e meno volatile rispetto a casa o pensione, che per definizione hanno un orizzonte temporale più ampio e quindi potranno essere associati a uno strumento più rischioso, ma potenzialmente più redditizio. L'uso di strumenti digitali, come l'accantonamento periodico di piccole somme attraverso automatismi, possono essere determinanti nell'effettivo raggiungimento del proprio traguardo finanziario.
D. Quali evidenze riscontrate relativamente all'accantonamento per obiettivi?
R. Dall'ultima indagine di Gimme5 emerge che, nonostante il periodo poco favorevole per via dell'aumento dei prezzi, gli obiettivi di risparmio degli utenti, cioè lo strumento di Gimme5 che permette di impostare traguardi concreti di risparmio, come il viaggio, l'acquisto di un'auto, l'anticipo per il mutuo, siano aumentati sia d'importo (+11%) sia di orizzonte temporale medio (+37%).
D. Ci sono differenze tra generazioni?
R. I giovani preferiscono i viaggi, scelti dall'11% dei Millennial e dal 10% dei GenZ, mentre i Boomer sono più orientati verso i veicoli, 8%.
D. E sui tempi?
R. Gennaio è il mese in cui vengono aperti più obiettivi viaggio, seguito da marzo e febbraio: obiettivi che ci si aspetta di raggiungere per l'estate, con un ammontare medio di poco più di 300 euro. Si nota, tuttavia, che gli ultimi anni hanno lasciato in eredità un forte senso di incertezza: prevale una pianificazione di medio periodo, con il 52% del campione che sostiene di voler raggiungere il proprio obiettivo entro due anni, il 32,3% entro i cinque, mentre solo il 15,7% ha un orizzonte temporale di lungo periodo, superiore ai sei anni.
D. Quali gli importi medi impostati dei risparmiatori?
R. Nella maggioranza dei casi, gli obiettivi impostati in app sono di importo inferiore ai 5 mila euro, 47,7%. Gli uomini, che scelgono obiettivi di importo superiore ai 10 mila euro nel 31% dei casi contro il 22% delle donne. Le donne sono però più determinate a raggiungere gli obiettivi, +5%, rispetto agli uomini, anche nel caso in cui dovesse servire più tempo. (riproduzione riservata)
