Unicredit debutta nel goal-based con BlackRock: come funzionano i fondi che investono per gli obiettivi di vita
Lanciata una gamma di comparti con scadenze da 6 a 15 anni in base agli obiettivi temporali dei risparmiatori
Unicredit porta il goal-based investing nella gamma di prodotti e servizi offerti ai suoi clienti, in tandem con BlackRock. Già molto diffuso negli Stati Uniti, questo approccio consiste nello strutturare strategie di investimento basate non tanto sulla performance dei sottostanti quanto sul raggiungimento di un determinato obiettivo, dal finanziamento dello studio dei figli all’acquisto di una casa, in un certo lasso temporale.
Investimento in Etf e titoli
Nello specifico, Unicredit offrirà alla clientela la suite BlackRock Goals Funds «con un sottostante di Etf e titoli», come spiega a MF-Milano Finanza Luca Giorgi, head of wealth Southern Europe di BlackRock. Si tratta di una gamma di fondi con scadenze predefiniti a 6, 9, 12 e 15 anni in base agli orizzonti temporali degli investitori.
L’allocazione sarà più azionaria all’inizio «e poi via via più obbligazionaria per arrivare a un simil-cash» all'avvicinarsi dell’obiettivo, prosegue Giorgi. «Una struttura di questo tipo ancora mancava sul mercato italiano».
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L’effetto atteso su rendimenti ed emotività
Ancorare l’investimento a un determinato target temporale, nelle intenzioni di Unicredit e BlackRock, dovrebbe condurre a due effetti principali. Primo, sfruttare il premio dei mercati azionari nel medio e lungo termine pensando a obiettivi concreti. Secondo, sterilizzare l’emotività che interviene quando ci sono cali bruschi e repentini dei mercati. L’idea è accompagnare il cliente lungo il percorso che porta al raggiungimento degli obiettivi di vita.
Clienti retail ma non solo
Proprio per questo motivo la soluzione è stata pensata sia per i clienti retail, che devono spostare la liquidità dal conto di deposito, sia per quelli private, che vogliono pianificare obiettivi come, per l’appunto, l’acquisto di un’abitazione o gli studi dei figli.
Oltre al prodotto in sé è stato realizzato un tool a disposizione dei consulenti che consente di determinare importo del versamento, periodicità e durata. È stato inoltre creato uno strumento, pensato appositamente per i clienti, in cui viene spiegato il senso dell’investimento per obiettivi.
«Siamo orgogliosi di lanciare, partendo dall’Italia, fondi di investimento pensati secondo i criteri del goal-based investing», afferma Annalisa Areni, head of client strategies di Unicredit Italia. «Da sempre accompagniamo i clienti nel raggiungimento degli obiettivi di vita e ora lo facciamo in modo ancora più chiaro e strutturato: con strumenti dedicati e una gestione dei risparmi e degli investimenti personalizzata, flessibile e orientata al futuro».
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La piattaforma Onemarkets
Le fa eco Chicco Di Stasi, head of group investment product solutions e head of equity & credit sales and trading di Piazza Gae Aulenti: «In collaborazione con BlackRock abbiamo costruito una strategia distintiva, allineata al nostro modello di consulenza patrimoniale e incentrata sulle ambizioni personali dei clienti».
I nuovi fondi saranno disponibili su Onemarkets, piattaforma di fondi di investimento di Unicredit che a settembre aveva masse per 28 miliardi. La piattaforma offre una gamma di soluzioni di investimento di diritto lussemburghese e irlandese. I fondi sono principalmente emessi dalla società proprietaria Unicredit Invest Lux e gestiti dal team interno al gruppo o in delega ad asset manager internazionali. (riproduzione riservata)
