I signori della truff@: come proteggere i risparmi dalle nuove trappole online
Dai messaggi di finti parenti fino alle trappole online sofisticate che sfruttano l’ingenuità delle vittime. Le insidie per il risparmio si stanno evolvendo, diventando trappole sempre più difficili da riconoscere
Dalle semplici telefonate, messaggi sul cellulare o e-mail inviato da chi si finge un figlio che ha bisogno urgente di denaro, fino alle truffe più complesse che usano metodi psicologici sofisticati e tempi decisamente più lunghi per estorcere denaro online. Le trappole finanziarie proliferano sul web e le piattaforme social, anche quelle più note come Linkedin, o le chat tipo Whatsapp, ne amplificano la potenza di fuoco. Negli Usa con un termine molto crudo ma che dà bene l’idea delle conseguenze per le persone la chiamano pig-butchering, ovvero macellazione del maiale. Una truffa che funziona attirando le vittime potenziali in relazioni online di amicizia, tramite siti comuni di social media, con profili falsi ma credibili. Approfittando del legame di fiducia che si sviluppa, i finti amici, anche mostrando dati non reali sui rendimenti, inducono a depositare denaro in conti di investimento, spesso in criptovalute. Poi, man mano che i guadagni si moltiplicano, nei casi più gravi la persona viene addirittura convinta a investire tutti i suoi beni in questi presunti affari. Alla fine, i capitali impiegati si volatilizzano insieme al presunto amico che li ha proposti.
La situazione in Italia
Secondo una ricerca di Ing, in collaborazione con YouGov Italia, un italiano su due ha avuto almeno un’esperienza con una persona sconosciuta che cercava di instaurare un rapporto affettivo online a scopo finanziario. I segnali d'allarme sono: la richiesta di soldi per emergenze (80%), storie drammatiche (64%). Social media (71%), app di incontri (54%), email e messaggi diretti (27%) sono i canali principali. Dal sondaggio Ing e YouGov Italia risulta che un italiano su tre (34%) è stato contattato da qualcuno che si presentava come dipendente della propria banca o di un ente ufficiale (si veda tabella in pagina).
Da questo studio emerge che il cosiddetto romance scam (+46,5% i casi in Italia nell’ultimo anno secondo il rapporto Clusit), ovvero la truffa basata sui sentimenti e sulla fragilità di chi la subisce, è solo una delle strategie dell’ingegneria sociale, una tecnica di attacco cyber sempre più sofisticata. «Si tratta di un'arte che consiste nel manipolare le persone toccando leve psicologiche e comportamentali», spiega Giorgia Dragoni, direttrice dell’Osservatorio Digital & Sustainable del Politecnico di Milano, «il social engineering, rispetto alle altre modalità di cybercrime, si differenzia per una particolarità: non sfrutta le falle dei sistemi informatici, bensì la debolezza e l’ingenuità delle persone».
E purtroppo ha sempre un risvolto finanziario. Chi dovrebbe informare e formare le persone sui reati di ingegneria sociale? Per il 74% degli italiani intervistati da Ing-You Gov gli enti pubblici specializzati (per esempio la Polizia Postale) sono il principale soggetto, seguiti da università e scuola. Per un italiano su tre anche le aziende private devono fare la loro parte (a partire dalle società fintech).
Trappole sempre più sofisticate
Ma le trappole finanziarie sono diventate oggi talmente articolate che debellarle non è così semplice. «Le truffe sono senza precedenti nel loro uso di manipolazione psicologica, tecnologia, social media e schemi finanziari avanzati», scrive in un’analisi Priscilla Clapp, consulente senior dello United States Institute of Peace (Usip) e dell’Asia Society. Quindi per difendersi non resta che prestare massima attenzione alle relazioni che si instaurano tramite il web. Perché perfetti sconosciuti possono pian piano far breccia nella vita delle persone, conquistare la loro amicizia e poi, come una sorta di lavaggio del cervello, indurle a fare investimenti che alla fine si rivelano un imbroglio. «Questo processo, noto come fatting the pig, farcire il maiale, continua finché la vittima non si sente abbastanza sicura da consegnare somme consistenti di denaro. Il truffatore quindi macella il maiale, ovvero fa pig butchering, e scompare con i soldi», continua Clapp. Tale schema ovviamente richiede tempi molto lunghi, anche mesi, ma la posta in gioco è alta e soprattutto si poggia su reti criminali con ramificazioni internazionali: «nato in Cina attorno al 2018», ricorda Clapp, il pig butchering genera un giro d’affari di diversi miliardi da quando dopo il Covid si è intensificato a livello globale. Lo Usip evidenzia che il focolaio del fenomeno è il sud est asiatico e dal 2021 soprattutto con il calo degli utili del gioco d’azzardo, su cui si basavano queste economie, causato dal Covid, ha avuto uno sviluppo notevole questo perché durante la pandemia, i tanti casinò vuoti di questa parte del mondo si sono trasformati in aree per operazioni di truffa online.
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L’epicentro del fenomeno
«L’epicentro di questa attività si trova nelle zone di confine tra Myanmar, Cambogia e Laos, dove una governance debole, vasti territori largamente non regolamentati, corruzione diffusa e conflitti armati hanno fornito strumenti a organizzazioni fuorilegge per ottenere una solida base negli ultimi dieci anni. Una ricerda dell'Usip ha rilevato che le aree che inizialmente ospitavano il gioco d'azzardo illegale si sono evolute negli ultimi anni in sedi di evolute operazioni di truffa. Queste enclavi ben protette gestite dalle reti criminali ospitano centinaia di migliaia di vittime del lavoro forzato provenienti da tutto il mondo, attratte da annunci falsi per lavori ben retribuiti e ad alta tecnologia», evidenzia Clapp nella sua analisi. E i bersagli vengono scelti con l’aiuto dell’AI che permetterebbe di riconoscere i casi in cui la truffa ha più probabilità di andare a buon fine. «Alcuni gruppi stanno sviluppando nuove forme di intelligenza artificiale per identificare potenziali vittime sui social media, o per migliorare l'efficienza delle loro operazioni. Questo include l'uso di IA generativa per creare immagini e contenuti video per gli schemi fraudolenti, oltre a ChatGPT per generare contenuti», riporta l’esperta.
Lotta globale
E ora, aggiuge Clapp, «i gruppi che operano in Myanmar, Cambogia e Laos, facendo affidamento sul lavoro forzato, hanno esteso i loro tentacoli in Asia, Africa, America Latina e, sempre di più, negli Stati Uniti». Una stima prudente dello Usip per il 2023 sul valore annuale dei fondi sottratti a livello globale da queste bande si avvicinava ai 64 miliardi di dollari (tabella in pagina). «La portata e l’ambito di questa truffa di massa sono sostanzialmente sfuggiti alle forze dell’ordine e ai responsabili politici, data la sua novità geografica e organizzativa», aggiunge Clapp. Come conclude lo studio dell'Usip soltanto uno sforzo internazionale completo e ben coordinato ha qualche possibilità di contenere questa minaccia al risparmio che sta diventando globale. «Non può essere affrontato paese per paese, perché le reti criminali che lo sostengono sono molto abili nell'anticipare le forze dell'ordine e nell’avanzare applicazioni tecnologiche che vanno oltre le attuali capacità», conclude Clapp. (riproduzione riservata)
