Se avete in mente di fare testamento, Warren Buffett ha un consiglio per voi

Warren Buffett vuole che parliate con la vostra famiglia del vostro testamento.

La settimana scorsa il leggendario investitore, 94 anni, ha condiviso la sua strategia per trasmettere la propria ricchezza alla generazione successiva, riducendo al minimo i conflitti familiari. I suoi consigli sono validi anche se non siete miliardari come lui.

Nei commenti rilasciati lunedì 25 agli azionisti della sua società, la Berkshire Hathaway, Buffett ha offerto un semplice ma spesso trascurato suggerimento di pianificazione patrimoniale per i genitori: “Quando i vostri figli sono maturi, fate loro leggere il vostro testamento prima di firmarlo”, ha scritto. “Assicuratevi che ogni figlio comprenda sia la logica delle vostre decisioni sia le responsabilità a cui andrà incontro alla vostra morte”.

Non volete certo che i vostri figli vi chiedano “Perché?” in merito alle decisioni testamentarie quando non sarete più in grado di rispondere”, ha scritto Buffett nella lettera, in cui annuncia anche la donazione di circa 1,15 miliardi di dollari delle sue azioni Berkshire a quattro fondazioni familiari.

Buffett, che da anni dona grosse quote del suo patrimonio a queste fondazioni e ad altri enti di beneficenza, ha attualmente un valore di circa 150 miliardi di dollari.

Discutere il contenuto del proprio testamento è una tattica caldamente approvata dai pianificatori successori e dai consulenti finanziari. La lettera di Buffett, ha detto Sean Maher, estate planner di Audubon, Penn, è un “invito all'azione a essere molto trasparenti e a non fare sorprese nel testamento”.

Condividere e discutere il contenuto di un testamento può essere emotivamente difficile per genitori e figli adulti. Molti si sentono a disagio a parlare di denaro e di morte. E spesso i genitori temono che la divulgazione possa creare conflitti tra i figli.

Ma se si tengono nascoste le proprie volontà fino alla morte, è probabile che questi conflitti emergano comunque, dicono gli esperti di pianificazione successoria. Quando i genitori sono trasparenti sulle loro ultime volontà, spesso possono aiutare i figli a gestire eventuali conflitti e a raggiungere un'intesa, se non addirittura a creare legami più stretti e un maggiore rispetto reciproco, ha affermato Maher, coautore di “The Greatest Gift: 9 Principles for the Transfer of Your Legacy Along with Your Wealth”.

Una politica che non preveda sorprese evita anche di creare turbamento in un momento in cui i beneficiari sono in lutto e inclini a forti emozioni, dicono gli specialisti.

Soprattutto in situazioni estreme, come quando un figlio viene escluso da un testamento (in Italia non è possibile, per l’esistenza della quota legittima destinata per legge ai figli, ndt) , rivelare in prima persona la propria decisione “è il più grande regalo che potete fare ai vostri eredi”, che altrimenti potrebbero diventare il bersaglio della rabbia di un fratello deluso, ha detto Maher.

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È una conversazione che molte famiglie americane non fanno

Secondo un sondaggio condotto l'anno scorso su 2.200 persone, il 35% ha dichiarato di non avere intenzione di discutere del trasferimento di ricchezza da una generazione all'altra della propria famiglia. Quasi il 40% ha dichiarato di sperare di farlo prima o poi. Secondo il sondaggio condotto dalla società di consulenza finanziaria Edward Jones, dal consulente Next360 Partners e dalla società di ricerca Morning Consult, solo un quarto circa ha già affrontato questa discussione.

Idealmente, le famiglie dovrebbero avere più di un colloquio sull’argomento, ha dichiarato Joseph Coughlin, direttore del Massachusetts Institute of Technology AgeLab e consulente senior di Next360 Partners.

“L'emozione guiderà e inquadrerà la conversazione e le decisioni sulla divisione della ricchezza”, ha detto. “L'unico modo per evitare che le persone siano stressate, sorprese e arrabbiate è quello di tenere queste conversazioni a piccoli passi nel tempo”.

Con molte famiglie che vivono lontane, “bisogna fare un vero sforzo”, ha aggiunto.

Quando all'inizio dell'anno Nicole Luna ha chiesto a suo padre, Clifford Glade, se volesse investire un po' del suo denaro, ha colto l'occasione per iniziare a parlare della sua eredità. A spizzichi e bocconi, il veterinario 73enne, che vive nelle Florida Keys, l'ha informata sui dettagli delle sue proprietà immobiliari e dei suoi investimenti. Ha parlato del suo studio veterinario e di un'altra piccola azienda sanitaria di cui è proprietario. Le ha presentato il suo commercialista.

Luna ha descritto il tutto come una serie di piccole conversazioni. “L'ultima volta che sono venuta a trovarlo, mi ha dato la combinazione della cassaforte”, ha detto Luna. Luna è un'editrice e non vuole gestire le sue aziende, quindi stanno discutendo su cosa farne.

Lui ha detto che spera che le conversazioni trasmettano qualcosa di più profondo: “Voglio che tu capisca che sei finanziariamente libero, ma allo stesso tempo devi avere uno scopo nella vita”.

Molte famiglie ricche cercano di costruire nel tempo una cultura che faciliti la comunicazione sugli obiettivi del loro denaro.

Nella sua lettera Buffett ha affermato che dalla morte della prima moglie, Susan Thompson Buffett, le attività filantropiche dei suoi tre figli sono aumentate notevolmente, dandogli la possibilità di osservarli mentre gestivano team di dipendenti. Questo lo ha messo a suo agio nell'affidare loro la piena responsabilità della distribuzione di tutte le partecipazioni della Berkshire, che costituiscono il 99,5% del suo patrimonio.

“In molti casi hanno punti di vista diversi da me e dai loro fratelli, ma hanno valori comuni che sono incrollabili”, tra cui aiutare gli altri e non essere preoccupati per le responsabilità derivanti dalla ricchezza, ha scritto nella sua lettera.

Non condividere il proprio testamento con i figli adulti può lasciarli impreparati a gestire anche le belle sorprese.

Quando il padre di Ebonee Moore morì nel 2017, lei non sapeva che c'era del denaro per lei finché sua zia non scoprì una pila di documenti finanziari. “Viveva in modo così modesto che non ho mai pensato di chiedere se ci fosse un testamento o un'eredità”, ha detto Moore, 41 anni. Il padre aveva diverse polizze di assicurazione sulla vita, conti pensionistici e rendite per Moore e le sue due sorelle. L'eredità di circa 200.000 dollari ha permesso a Moore di versare un anticipo di 6.000 dollari per la sua prima casa, dando più spazio ai suoi sette figli.

La pianificazione finanziaria

Ma la Moore ritiene che aver compreso prima la sua eredità le avrebbe dato la possibilità di imparare di più sugli investimenti e sulla pianificazione finanziaria. Ha usato parte del denaro per pagare prestiti studenteschi che non maturavano interessi, cosa di cui ora si pente.

Secondo Coughlin, il momento migliore per discutere è quando la famiglia può riunirsi senza stress.

Maher consiglia di dare ai figli adulti un riassunto del testamento prima della riunione di famiglia. I testamenti possono essere complicati, quindi chiedete al vostro avvocato o esperto di partecipare alla riunione per spiegare i dettagli e rispondere alle domande.

Seguite i figli individualmente, soprattutto quelli che sono rimasti in silenzio durante la riunione di gruppo.

Buffett ha dichiarato di aver ricevuto domande o commenti da tutti e tre i suoi figli, ora sessantenni e settantenni, e di aver spesso adottato i loro suggerimenti nelle revisioni del suo testamento.

“Non c'è nulla di male nel dover difendere i miei pensieri”, ha scritto. (Warren non ha voluto commentare questo articolo. Anche i suoi figli, Susie, Howard e Peter Buffett, non hanno risposto alle richieste di commento).

Buffett ha dichiarato di rivedere il suo testamento ogni “paio d'anni, spesso con modifiche minime”. Ciò sottolinea che queste conversazioni non sono “una tantum”, ha detto Coughlin, che sottolinea come le famiglie cambino nel tempo, con nascite, morti, divorzi e matrimoni.

Lauren Gadkowski Lindsay, consulente di Houston, consiglia di seguire l'esempio di Buffett scrivendo una lettera ai propri beneficiari che illustri i propri valori in parole povere. Ha anche detto di scrivere chi volete che erediti i vostri beni, che possono avere un valore sentimentale, se non monetario.

Lindsay ha detto che sua madre ha fatto così con i suoi oggetti d'antiquariato, condividendo i motivi per cui fosse chiara la scelta del destinatario.

Maher dice che l'unica cosa su cui non è d'accordo con Buffett è il consiglio di rimandare la firma del testamento finché i figli adulti non lo avranno letto. Sebbene sia un modo rispettoso per segnalare la disponibilità ad apportare modifiche, chi ritarda la firma rischia di morire senza che il documento sia stato finalizzato. Nel peggiore dei casi, i beni potrebbero essere divisi secondo le regole dello Stato. Secondo l’esperto, è più sensato firmare il testamento e poi rivederlo in un secondo momento se si vogliono apportare modifiche dopo aver consultato la famiglia.

-Ben Eisen ha contribuito a questo articolo